Tu fondo cubriría 2 meses completos.

Colocamos cada gasto esencial y cada ingreso que seguiría entrando en el mes en que ocurre de verdad, descontamos primero el gasto imprevisto y recorremos el escenario sin redondeos intermedios. De ahí salen dos respuestas que un «gastos × 3» no puede dar: el mes exacto en que el fondo dejaría de cubrir tus gastos esenciales, y un objetivo que se ajusta al alza cuando tu calendario real —un seguro anual, un recibo semestral— exige más que el promedio. El cálculo vive en un motor testeado con cobertura completa; esta página solo muestra sus resultados y no envía tus datos a ningún servidor.

gasto esencial equivalente = gastos esenciales de 12 meses / 12 · objetivo equivalente = equivalente × meses elegidos · salidas del calendario = Σ gastos esenciales de los meses elegidos · brecha(m) = gastos esenciales(m) − ingresos que continúan(m) · mínimo del escenario = gasto imprevisto + max(0, máximo de la brecha acumulada) · objetivo configurado = max(equivalente, calendario, mínimo del escenario) · saldo(m) = fondo − imprevisto + Σ(ingresos − gastos) · aportaciones = techo(brecha / aportación mensual)

• La referencia de tres a seis meses de gastos esenciales es la orientación que dan las fuentes oficiales, no una obligación ni una cifra válida para todo el mundo. Los meses de cobertura los eliges tú y la herramienta no califica tu elección.
• Calendario de doce meses consecutivos desde el mes y el año que elijas, más un horizonte interno de 60 meses solo para decidir si el fondo llega a agotarse. El motor no usa la fecha actual: el mismo escenario da siempre el mismo resultado.
• Solo se cuentan los ingresos que TÚ declaras que seguirían entrando. No suponemos prestación por desempleo, indemnización, ayudas ni ingresos familiares, y no calculamos ninguna prestación: la de paro se estima en su propia herramienta y su importe se introduce a mano.
• Solo se cuentan los gastos que mantendrías: fijos obligatorios y variables necesarios. No hay categoría discrecional ni ahorro planificado, porque el fondo dimensiona lo esencial y no el nivel de vida completo.
• Cada periodicidad se coloca en su mes real, sin suavizar: mensual 12 veces al año, cada dos meses 6, trimestral 4, semestral 2, y anual o puntual 1. Un elemento puntual ocurre una sola vez y no reaparece. No se modela el día del mes.
• El gasto imprevisto inicial ocurre de golpe, antes de los flujos del primer mes; un gasto esencial «una sola vez» pertenece al calendario y ocurre en el mes que indiques. No son lo mismo.
• El objetivo configurado es el mayor de tres cifras: el equivalente de tus meses elegidos, las salidas reales de esos meses según tu calendario y el mínimo que exige tu escenario adverso. Esa combinación es la metodología de Guarismo, no una cuantía normativa.
• El mínimo del escenario usa el máximo tramo acumulado de gastos menos ingresos, no la suma final: unos primeros meses favorables no pueden ocultar una falta de liquidez posterior.
• El plan de aportaciones no aplica rentabilidad, inflación ni fiscalidad. La primera aportación se cuenta al terminar el primer mes seleccionado, y la fecha resultante supone que mantienes esa aportación y que el objetivo no cambia: no es una garantía.
• El colchón del planificador de presupuesto cubre los desfases de un calendario conocido; este fondo cubre que ese calendario se rompa. No son el mismo dinero y no deben contarse dos veces.
• Es una simulación orientativa, no asesoramiento financiero, y no predice cuándo ocurrirá una emergencia. Revísala cuando cambien tus gastos, tus ingresos o tus responsabilidades.