Destinando 650,00 € al mes, terminarías en 1 año y 3 meses.

Construimos un calendario determinista, mes a mes: primero se devengan los intereses de cada deuda sobre su saldo, después se pagan todas las cuotas mínimas y todo el presupuesto restante amortiza la deuda pendiente con mayor TIN — la que más cuesta cada mes que sigue viva. Si una deuda se liquida a mitad de mes, el sobrante pasa a la siguiente ese mismo mes, y su cuota mínima queda libre desde el mes siguiente. La comisión por amortizar de más, si tu contrato la tiene, se paga del mismo presupuesto y se muestra separada de los intereses. Comparamos siempre contra el escenario de pagar solo los mínimos — sin inventar fechas cuando una cuota ni siquiera cubre los intereses. El cálculo vive en un motor testeado con cobertura completa; esta página solo muestra sus resultados.

cada mes: intereses = saldo × TIN/12 · se pagan las cuotas mínimas de todas las deudas · el presupuesto restante amortiza la deuda pendiente con mayor TIN (con su comisión declarada: principal × (1+c) ≤ disponible) · el remanente de una deuda liquidada pasa a la siguiente en el mismo mes

• Alcance: deudas de consumo con saldo y TIN conocidos (tarjetas, préstamos personales, compras financiadas, líneas de crédito y otras deudas modelizables). La hipoteca queda fuera: tiene sus propias herramientas en Vivienda e hipoteca.
• Modelo mensual con TIN nominal constante: los intereses del mes son saldo × TIN/12, el mismo modelo que el simulador de tarjetas revolving del Banco de España. El TIN es el contractual; la TAE mide el coste global (comisiones incluidas) y NO se convierte en TIN ni se trata como equivalente.
• Orden de cada mes: intereses sobre el saldo inicial → aportación extraordinaria (solo el primer mes) → cuotas mínimas de todas las deudas → el presupuesto restante a la deuda pendiente con mayor TIN (empates: orden de entrada); si se liquida, el remanente pasa a la siguiente en el mismo mes.
• Priorizar el mayor TIN minimiza los intereses totales bajo los supuestos introducidos: es un resultado matemático, no una recomendación personal.
• La comisión por amortización anticipada extra es la que declares según cada contrato: la Ley 16/2011 (art. 30) solo la LIMITA (máx. 1 % del importe reembolsado, o 0,5 % si falta un año o menos) y nunca la asignamos automáticamente. Se aplica solo al principal por encima de la cuota mínima y consume presupuesto.
• El escenario de referencia paga únicamente las cuotas mínimas, con cada deuda aislada y sin redistribuir cuotas liberadas. Si una cuota no cubre los intereses, esa deuda no amortiza y no se fabrica ninguna fecha.
• El modelo supone que no aparecen nuevas compras, disposiciones, impagos ni cambios de tipo, y que las cuotas mínimas se mantienen constantes. El calendario real depende de tu contrato y de cómo cada entidad calcula intereses y comisiones.
• Es una simulación matemática, no asesoramiento financiero: no sustituye cubrir tus gastos esenciales ni un colchón mínimo. Si no llegas a las cuotas, contacta pronto con tus entidades para estudiar renegociación o reestructuración.