Tu presupuesto deja 740 € al mes antes del ahorro.

Colocamos cada ingreso y cada gasto en el mes en que ocurre de verdad y recorremos los doce meses sin redondeos intermedios. De ahí salen dos saldos acumulados: uno sin colchón, que dice cuánta liquidez exige el calendario, y otro con la que ya tienes. Un promedio anual positivo puede convivir con un mes en el que el seguro, el recibo trimestral y una nómina más floja coinciden: por eso el resultado no es solo la diferencia entre ingresos y gastos, sino el mes exacto en que el saldo bajaría de cero y el importe mínimo que lo evitaría. El cálculo vive en un motor testeado con cobertura completa; esta página solo muestra sus resultados.

cada mes: salida = gastos fijos + variables necesarios + discrecionales + ahorro planificado · flujo = ingresos − salida · saldo acumulado = Σ flujos anteriores · colchón necesario = max(0, −mínimo del saldo acumulado sin colchón)

• Horizonte cerrado de doce meses consecutivos desde el mes y el año que elijas; el motor no usa la fecha actual, así que el mismo presupuesto siempre da el mismo resultado.
• Los importes son netos y constantes en cada aparición: no se aplica inflación, subidas de sueldo ni variación estacional que no hayas introducido.
• Cada periodicidad se coloca en su mes real, sin suavizar: mensual 12 veces, cada dos meses 6, trimestral 4, semestral 2, y anual o puntual 1. No se modela el día del mes.
• Para conservar ese número exacto de apariciones, el primer cargo de un ciclo bimestral, trimestral o semestral se elige dentro de los primeros 2, 3 o 6 meses; anual y puntual admiten cualquiera de los 12.
• El ahorro planificado es una asignación mensual separada de los gastos y no genera rentabilidad. El colchón inicial es liquidez ya disponible: no se suma a los ingresos ni cuenta como ahorro generado.
• El colchón necesario es max(0, −mínimo saldo acumulado sin colchón): la liquidez mínima que exige este calendario. En un déficit anual solo retrasa el momento en que se nota; no hace sostenible el presupuesto.
• La provisión equivalente reparte el total anual de los pagos no mensuales entre doce para reservarlo progresivamente, pero no cambia las fechas reales de cargo.
• Los porcentajes por grupo son descriptivos de tus propios datos: no aplicamos la regla 50/30/20 ni ninguna otra referencia universal, y no califican tu conducta.
• Es una previsión orientativa, no asesoramiento financiero: revísala cuando cambien tus ingresos, tus gastos o tus metas.