Guarismo

Fuentes de datos

Cada número de Guarismo tiene una fuente con nombre, artículo y fecha. Pero no todas pesan igual, y decir lo contrario sería marketing: una cifra transcrita en el motor de cálculo no es lo mismo que una guía oficial que solo enmarca el problema. Aquí está esa distinción, y está hecha herramienta por herramienta.

Última revisión de contenido contra el documento original: 10 de agosto de 2026. El 10 de agosto de 2026 se comprobó además que las 53 URL oficiales de esta página siguen vivas y devuelven el documento que citamos.

Qué significa cada etiqueta

Entra en el cálculo motor
Una cifra o una fórmula de este documento está transcrita en el motor. Si el documento cambia, cambia el resultado.
Contrasta el resultado oraculo
Su calculadora oficial o sus valores publicados se reproducen en la batería de tests. No aportan datos al cálculo: lo verifican.
Regla, límite o contexto marco
Define reglas que la herramienta respeta o explica, pero de aquí no sale ningún número que entre en el cálculo.
Metodología de Guarismo propia
El procedimiento es nuestro y está publicado entero, con su fórmula y sus supuestos, en cada «Cómo se calcula».

Solo cuatro módulos del motor transcriben cifras normativas: la escala del ahorro, la nómina y la cotización, la extinción del contrato y la prestación por desempleo. Todo lo demás son importes que declaras tú o aritmética publicada. Cuando una herramienta no puede demostrar una cifra, no la calcula: lo verás dicho en su propia página.

Trabajo y salario

Sueldo bruto a neto

Todas las tablas fiscales y de cotización de 2026 están transcritas y fechadas en el motor: retención, topes, tipos y SMI.

Subida salarial

No tiene ni una tabla propia: reutiliza íntegramente el motor de nómina y solo normaliza, resta y resuelve el problema inverso.

  • Entra en el cálculo AEAT — Retenciones sobre rendimientos del trabajo — algoritmo y servicio de cálculo

    De aquí sale el procedimiento completo de la retención: mínimos, reducción del art. 20, escala y límites excluyentes. Es la fuente del tipo de retención, no una aproximación. Revisada: 1 de agosto de 2026.

  • Entra en el cálculo BOE — Orden PJC/297/2026, arts. 2, 3, 4, 16, 17 y 33 (cotización 2026)

    Topes y tipos de cotización. Contrastado el 2026-08-10 contra el texto literal: tope máximo 5.101,20 €/mes, base mínima 1.424,40 €/mes, contingencias comunes 4,70 % del trabajador, desempleo indefinido 1,55 %, formación profesional 0,10 %, MEI 0,15 % y los tres tramos de la cotización de solidaridad (0,19 / 0,21 / 0,24 %). Revisada: 10 de agosto de 2026.

  • Entra en el cálculo BOE — Real Decreto 126/2026 (salario mínimo interprofesional 2026)

    SMI de 1.221 €/mes y suelo anual de 17.094 €, contrastados el 2026-08-10 contra los arts. 1 y 2. Solo se usa para avisar: ninguna entrada se rechaza por quedar por debajo. Revisada: 10 de agosto de 2026.

Finiquito e indemnización

Los días por año y los topes salen del Estatuto; la indemnización se contrasta caso a caso contra la calculadora del Consejo General del Poder Judicial.

12 o 14 pagas

Tampoco contiene tablas fiscales: reparte el resultado anual del motor de nómina entre 12 o 14 pagas y construye el calendario.

Calculadora de paro

Solo publica importes brutos. La escala de duración y los porcentajes salen de la ley; la cotización que el SEPE descuenta no se calcula porque sus dos fuentes oficiales no dicen lo mismo.

  • Entra en el cálculo BOE — Ley General de la Seguridad Social, arts. 266-273 (prestación por desempleo)

    Base reguladora, porcentajes del 70 % y el 60 % con el corte del día 181, escala de duración del art. 269.1 y, en el art. 273, el descuento de la aportación del trabajador. Contrastado el 2026-08-10. Revisada: 10 de agosto de 2026.

  • Entra en el cálculo BOE — Real Decreto 625/1985 (desarrollo de la protección por desempleo)

    Desarrolla el cálculo de la base reguladora y el tratamiento del trabajo a tiempo parcial. Revisada: 2 de agosto de 2026.

  • Contrasta el resultado SEPE — Cuantías anuales de las prestaciones por desempleo

    Topes mínimos y máximos publicados, que cuadran exactamente con la derivación IPREM + 1/6 del motor. Sirven de contraste de las cuantías tope. Revisada: 2 de agosto de 2026.

  • Regla, límite o contexto SEPE — Prestación contributiva por desempleo

    Anuncia las dos deducciones sobre el bruto —cotización e IRPF— y la definición de hijo a cargo. La cotización NO se calcula: la página del SEPE dice aplicar el 4,83 % «al importe bruto de la prestación» mientras la orden de cotización fija la base en la base reguladora, y hasta que la contradicción no se resuelva la herramienta solo publica importes brutos. Revisada: 10 de agosto de 2026.

Inversión

Interés compuesto

La curva es metodología propia y está publicada entera. Lo único normativo es la escala del ahorro, que solo entra si activas «Neto de IRPF».

  • Metodología de Guarismo Guarismo — Metodología propia, documentada en cada «Cómo se calcula»

    Capitalización mensual con las aportaciones a final de mes y sin redondeo intermedio. El redondeo solo ocurre al presentar el número. Revisada: 5 de julio de 2026.

  • Entra en el cálculo AEAT — IRPF — escala del ahorro vigente

    Portal de referencia del impuesto. La escala aplicada (19/21/23/27/30 %) es la suma de la estatal y la autonómica, que en la base del ahorro no está cedida: es idéntica en todo el territorio común. País Vasco y Navarra tienen normativa foral propia y quedan fuera. Revisada: 10 de agosto de 2026.

  • Entra en el cálculo BOE — Ley 35/2006 del IRPF, arts. 66 y 76 (escalas estatal y autonómica del ahorro)

    Texto consolidado del que sale la escala tramo a tramo. Contrastado el 2026-08-10: 9,5+9,5, 10,5+10,5, 11,5+11,5, 13,5+13,5 y 15+15 sobre los cortes de 6.000, 50.000, 200.000 y 300.000 €. Revisada: 10 de agosto de 2026.

  • Entra en el cálculo BOE — Ley 7/2024, de 20 de diciembre (tramo superior del ahorro al 30 %)

    Su disposición final 7.ª subió el último tramo del 28 % al 30 % con efectos desde el 1 de enero de 2025. La modificación consta en el consolidado de los arts. 66 y 76. Revisada: 10 de agosto de 2026.

Independencia financiera (FIRE)

El número FIRE sale de una regla publicada en 1998 sobre carteras estadounidenses, no de norma española. La herramienta lo dice donde se lee.

  • Metodología de Guarismo Guarismo — Metodología propia, documentada en cada «Cómo se calcula»

    Capitalización mensual con las aportaciones a final de mes y sin redondeo intermedio. El redondeo solo ocurre al presentar el número. Revisada: 5 de julio de 2026.

  • Regla, límite o contexto Cooley, Hubbard y Walz — Trinity Study (AAII Journal, febrero de 1998)

    Origen de la regla del 4 %. Estudio sobre carteras estadounidenses y retiradas de 30 años: es orientativo y no es garantía. No tiene URL oficial estable, así que no se enlaza. Revisada: 5 de julio de 2026.

Inflación y poder de compra

No reproduce el IPC oficial de ningún año: proyecta hacia delante con la media que tú elijas, y enseña de dónde salen las medias razonables.

IRPF del ahorro

Es la herramienta que transcribe la escala del ahorro tramo a tramo; las demás la reutilizan desde el mismo módulo.

  • Entra en el cálculo AEAT — IRPF — escala del ahorro vigente

    Portal de referencia del impuesto. La escala aplicada (19/21/23/27/30 %) es la suma de la estatal y la autonómica, que en la base del ahorro no está cedida: es idéntica en todo el territorio común. País Vasco y Navarra tienen normativa foral propia y quedan fuera. Revisada: 10 de agosto de 2026.

  • Entra en el cálculo BOE — Ley 35/2006 del IRPF, arts. 66 y 76 (escalas estatal y autonómica del ahorro)

    Texto consolidado del que sale la escala tramo a tramo. Contrastado el 2026-08-10: 9,5+9,5, 10,5+10,5, 11,5+11,5, 13,5+13,5 y 15+15 sobre los cortes de 6.000, 50.000, 200.000 y 300.000 €. Revisada: 10 de agosto de 2026.

  • Entra en el cálculo BOE — Ley 7/2024, de 20 de diciembre (tramo superior del ahorro al 30 %)

    Su disposición final 7.ª subió el último tramo del 28 % al 30 % con efectos desde el 1 de enero de 2025. La modificación consta en el consolidado de los arts. 66 y 76. Revisada: 10 de agosto de 2026.

Plan de pensiones vs fondo indexado

Compara dos fiscalidades con todos los supuestos a la vista. El marginal al rescate lo pones tú: no se estima ni se recomienda una vía.

  • Metodología de Guarismo Guarismo — Metodología propia, documentada en cada «Cómo se calcula»

    Capitalización mensual con las aportaciones a final de mes y sin redondeo intermedio. El redondeo solo ocurre al presentar el número. Revisada: 5 de julio de 2026.

  • Entra en el cálculo AEAT — IRPF — escala del ahorro vigente

    Portal de referencia del impuesto. La escala aplicada (19/21/23/27/30 %) es la suma de la estatal y la autonómica, que en la base del ahorro no está cedida: es idéntica en todo el territorio común. País Vasco y Navarra tienen normativa foral propia y quedan fuera. Revisada: 10 de agosto de 2026.

  • Entra en el cálculo BOE — Ley 35/2006 del IRPF, arts. 66 y 76 (escalas estatal y autonómica del ahorro)

    Texto consolidado del que sale la escala tramo a tramo. Contrastado el 2026-08-10: 9,5+9,5, 10,5+10,5, 11,5+11,5, 13,5+13,5 y 15+15 sobre los cortes de 6.000, 50.000, 200.000 y 300.000 €. Revisada: 10 de agosto de 2026.

  • Entra en el cálculo BOE — Ley 7/2024, de 20 de diciembre (tramo superior del ahorro al 30 %)

    Su disposición final 7.ª subió el último tramo del 28 % al 30 % con efectos desde el 1 de enero de 2025. La modificación consta en el consolidado de los arts. 66 y 76. Revisada: 10 de agosto de 2026.

Vivienda e hipoteca

¿Qué vivienda puedo permitirme?

No transcribe ninguna cifra normativa ni infiere ningún impuesto: el tipo de ITP o IVA lo declaras tú, porque depende de tu comunidad.

  • Contrasta el resultado Finanzas para Todos (CNMV y Banco de España) — Mi vivienda

    Planteamiento oficial de la capacidad de compra, con el que se contrasta el enfoque de los dos techos. Revisada: 6 de agosto de 2026.

  • Regla, límite o contexto Banco de España — Portal del Cliente Bancario — endeudamiento

    Origen de la referencia habitual del 35-40 % de los ingresos dedicados a deuda. Se publica como referencia: no se aplica en ningún cálculo ni condiciona el resultado. Revisada: 6 de agosto de 2026.

  • Regla, límite o contexto BOE — Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario (arts. 4, 8, 14 y 23; anexos I y II)

    Reparto de gastos entre banco y cliente, marco de las comisiones por amortización anticipada y ecuación de la TAE del anexo II, que el motor resuelve tal cual. Revisada: 7 de agosto de 2026.

  • Regla, límite o contexto AEAT — Compro una vivienda, ¿tengo que pagar IVA o ITP?

    Separa vivienda nueva (IVA) de usada (ITP). El tipo NO se infiere en ningún caso: lo declara la persona, porque el ITP es autonómico. Revisada: 6 de agosto de 2026.

  • Regla, límite o contexto Catastro — Preguntas frecuentes sobre el valor de referencia

    El ITP se liquida sobre el mayor entre precio y valor de referencia. Se explica como límite del cálculo, sin consultar ningún valor. Revisada: 6 de agosto de 2026.

  • Regla, límite o contexto Banco de España — La tasación no es un mero trámite

    El banco financia sobre el menor entre precio y tasación. Sostiene el aviso de que la entrada puede crecer si la tasación queda corta. Revisada: 6 de agosto de 2026.

Simulador de hipoteca

La ecuación de la TAE es la del anexo II de la Ley 5/2019, resuelta tal cual. Ocho oráculos oficiales se reproducen al céntimo o a los decimales publicados.

  • Entra en el cálculo BOE — Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario (arts. 4, 8, 14 y 23; anexos I y II)

    Reparto de gastos entre banco y cliente, marco de las comisiones por amortización anticipada y ecuación de la TAE del anexo II, que el motor resuelve tal cual. Revisada: 7 de agosto de 2026.

  • Contrasta el resultado Banco de España — Simulador de préstamo hipotecario o personal

    Oráculo de la cuota y del cuadro de amortización: cuatro cuotas fijas y dos escenarios de cambio de tipo reproducidos al céntimo. Revisada: 7 de agosto de 2026.

  • Contrasta el resultado Banco de España — Cálculo de la TAE de un préstamo hipotecario

    Oráculo de la TAE: dos casos reproducidos hasta los decimales publicados. Revisada: 7 de agosto de 2026.

  • Contrasta el resultado Finanzas para Todos (CNMV y Banco de España) — Comparación de préstamos (PDF)

    Material con ocho oráculos publicados de cuota y coste, reproducidos por la batería de tests. Revisada: 7 de agosto de 2026.

  • Regla, límite o contexto Banco de España — La cuota hipotecaria

    Explicación oficial del sistema francés y de la anatomía de la cuota. Revisada: 7 de agosto de 2026.

  • Regla, límite o contexto Banco de España — Gastos asociados a la hipoteca

    Inventario oficial de gastos de la operación. Ninguno se infiere: la herramienta solo usa los que la persona declara. Revisada: 7 de agosto de 2026.

  • Regla, límite o contexto Banco de España — Productos combinados de la hipoteca

    Por qué las vinculaciones cambian el coste real aunque no cambien el TIN. Revisada: 7 de agosto de 2026.

Amortizar hipoteca

El sistema francés se contrasta contra el simulador del Banco de España. La comisión nunca se infiere: si no la declaras, no existe en el cálculo.

Comprar o alquilar vivienda

Lo único normativo que entra en el cálculo es el IRPF del ahorro de la cartera con la que compites. El impuesto de la venta solo se aplica si lo declaras.

  • Entra en el cálculo AEAT — IRPF — escala del ahorro vigente

    Portal de referencia del impuesto. La escala aplicada (19/21/23/27/30 %) es la suma de la estatal y la autonómica, que en la base del ahorro no está cedida: es idéntica en todo el territorio común. País Vasco y Navarra tienen normativa foral propia y quedan fuera. Revisada: 10 de agosto de 2026.

  • Entra en el cálculo BOE — Ley 35/2006 del IRPF, arts. 66 y 76 (escalas estatal y autonómica del ahorro)

    Texto consolidado del que sale la escala tramo a tramo. Contrastado el 2026-08-10: 9,5+9,5, 10,5+10,5, 11,5+11,5, 13,5+13,5 y 15+15 sobre los cortes de 6.000, 50.000, 200.000 y 300.000 €. Revisada: 10 de agosto de 2026.

  • Entra en el cálculo BOE — Ley 7/2024, de 20 de diciembre (tramo superior del ahorro al 30 %)

    Su disposición final 7.ª subió el último tramo del 28 % al 30 % con efectos desde el 1 de enero de 2025. La modificación consta en el consolidado de los arts. 66 y 76. Revisada: 10 de agosto de 2026.

  • Contrasta el resultado Finanzas para Todos (CNMV y Banco de España) — Comparador oficial: comprar o alquilar

    Referencia pública de la comparación. Guarismo la amplía con patrimonio liquidable y umbral de revalorización, y lo dice. Revisada: 3 de agosto de 2026.

  • Regla, límite o contexto BOE — Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario (arts. 4, 8, 14 y 23; anexos I y II)

    Reparto de gastos entre banco y cliente, marco de las comisiones por amortización anticipada y ecuación de la TAE del anexo II, que el motor resuelve tal cual. Revisada: 7 de agosto de 2026.

  • Regla, límite o contexto Banco de España — Gastos asociados a la hipoteca

    Inventario oficial de gastos de la operación. Ninguno se infiere: la herramienta solo usa los que la persona declara. Revisada: 7 de agosto de 2026.

  • Regla, límite o contexto AEAT — Compro una vivienda, ¿tengo que pagar IVA o ITP?

    Separa vivienda nueva (IVA) de usada (ITP). El tipo NO se infiere en ningún caso: lo declara la persona, porque el ITP es autonómico. Revisada: 6 de agosto de 2026.

Ahorro para comprar vivienda

Cuenta dinero líquido, no financiación. No infiere ningún impuesto ni gasto: todos los declaras tú, y por eso las fuentes son marco y no motor.

  • Regla, límite o contexto AEAT — Compro una vivienda, ¿tengo que pagar IVA o ITP?

    Separa vivienda nueva (IVA) de usada (ITP). El tipo NO se infiere en ningún caso: lo declara la persona, porque el ITP es autonómico. Revisada: 6 de agosto de 2026.

  • Regla, límite o contexto Catastro — Preguntas frecuentes sobre el valor de referencia

    El ITP se liquida sobre el mayor entre precio y valor de referencia. Se explica como límite del cálculo, sin consultar ningún valor. Revisada: 6 de agosto de 2026.

  • Regla, límite o contexto Ministerio de Hacienda — Normativa autonómica de ITP y AJD

    Recopilación por comunidad autónoma. Es la razón por la que el tipo se pide y no se supone. Revisada: 4 de agosto de 2026.

  • Regla, límite o contexto BOE — Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario (arts. 4, 8, 14 y 23; anexos I y II)

    Reparto de gastos entre banco y cliente, marco de las comisiones por amortización anticipada y ecuación de la TAE del anexo II, que el motor resuelve tal cual. Revisada: 7 de agosto de 2026.

  • Regla, límite o contexto Banco de España — La tasación no es un mero trámite

    El banco financia sobre el menor entre precio y tasación. Sostiene el aviso de que la entrada puede crecer si la tasación queda corta. Revisada: 6 de agosto de 2026.

  • Regla, límite o contexto Consejo General del Notariado — Viviendas e inmuebles

    Qué ocurre en la escritura y qué gastos aparecen ahí. Contexto de los importes que la persona declara. Revisada: 4 de agosto de 2026.

Deudas

Plan para salir de deudas

La amortización se contrasta contra los simuladores oficiales. El orden de pago prioriza el mayor TIN y se compara con pagar solo los mínimos: no es un consejo.

Ahorro y presupuesto

Planificador de presupuesto mensual

Aritmética sobre lo que tú declaras: no hay ninguna cifra normativa dentro. Las fuentes explican el método, no aportan datos.

Planificador de fondo de emergencia

Los meses de cobertura los eliges tú. La horquilla habitual se ofrece como referencia oficial, nunca como objetivo impuesto.

Jubilación

Planificador de jubilación

La pensión pública no se calcula: la traes del simulador oficial. Lo que Guarismo calcula es el capital, la aportación y el primer mes descubierto.

  • Metodología de Guarismo Guarismo — Metodología propia, documentada en cada «Cómo se calcula»

    Capitalización mensual con las aportaciones a final de mes y sin redondeo intermedio. El redondeo solo ocurre al presentar el número. Revisada: 5 de julio de 2026.

  • Regla, límite o contexto Seguridad Social — Simulador de pensión de jubilación

    La pensión pública NO se calcula aquí: la herramienta remite a este simulador, que usa tu vida laboral real. Guarismo solo trabaja con la cifra que tú traigas de él. Revisada: 10 de agosto de 2026.

  • Regla, límite o contexto Seguridad Social — Guía práctica para simular tu futura jubilación

    Explica qué hace el simulador oficial y con qué datos. Revisada el 2026-08-10: no precisa si la cuantía que devuelve es bruta. Revisada: 10 de agosto de 2026.

  • Regla, límite o contexto Finanzas para Todos (CNMV y Banco de España) — ¿Cómo preparar mi jubilación?

    Marco público del ahorro finalista y de la brecha entre pensión y último salario. Revisada: 4 de agosto de 2026.

  • Regla, límite o contexto Finanzas para Todos (CNMV y Banco de España) — Piensa en tu jubilación: cuanto antes, mejor

    Contexto del efecto del plazo, que la herramienta muestra numéricamente. Revisada: 4 de agosto de 2026.

Cómo se revisan estas fuentes

Las cifras normativas se revalidan contra el texto original —no contra un resumen ajeno— antes de cada publicación que las toque, y en todo caso una vez al año o cuando cambie la norma. La revisión anota qué artículo se leyó y qué constante se contrastó; si algo no puede demostrarse, se dice en la herramienta y no se calcula. El detalle del procedimiento está en la metodología.

¿Ves un dato desactualizado o un enlace roto? Los tramos y las referencias cambian por año. Cada herramienta publica además su propia fecha de actualización en «Cómo se calcula».